En 2019 ya estaban operando al menos 1166 iniciativas fintech en 18 países de la región. En 2020 el valor de las inversiones de capital de riesgo dirigidas a nuevas empresas de tecnología financiera en América Latina ascendió a más de U$S 1600 millones, por debajo de los U$S 2118 millones reportados un año antes. Pero en los cinco años anteriores a la pandemia las inversiones de riesgo en tecnología financiera habían crecido alrededor de 690%.
En Brasil, México, Colombia y Argentina se observa un gran crecimiento de nuevas startups que proporcionan nuevas formas de adquirir productos y servicios. Y, si bien la dependencia del efectivo todavía es muy alta en la región, y un 40% de la población no está bancarizada en promedio, la alta penetración móvil (75%) y el elevado porcentaje de población joven permiten anticipar un mayor avance para las iniciativas digitales.
Estas características generan condiciones para inaugurar nueva era de pagos digitales. Por ejemplo, se espera que los pagos sin contacto y con código QR sigan en alza. Y se anticipa un mayor acercamiento y adopción del concepto de pagos entre pares (peer-to-peer o P2P), es decir, transacciones que permiten la transferencia de fondos entre dos personas cada una desde su cuenta bancaria por medio de una aplicación o línea móvil.
Las tarjetas prepagas virtuales (versión electrónica de una tarjeta bancaria física) se convertirán también en una alternativa, en tanto que las billeteras virtuales seguirán promoviendo una sociedad sin efectivo, al facilitar pagos fáciles e inmediatos en línea o en tiendas físicas.
Ampliar la oferta
Si bien en sus comienzos las fintech buscaban conquistar nuevos clientes, ahora necesitan aumentar su rentabilidad mediante servicios que repercutan en una mayor transaccionalidad y más tiempo de pantalla. Por ello, si bien empezaron ofreciendo una cuenta digital y una tarjeta, están ampliando sus portfolios para ofrecer también préstamos personales, seguros, inversiones, programas de fidelización y hasta marketplaces de productos y servicios.
Por su parte, los bancos buscan nuevas fuentes de ingresos y la más importante será la monetización de los datos de los clientes. Queda mucho por hacer en los frentes comercial y técnico para aprovechar los datos bancarios. Los consumidores pueden esperar experiencias digitales optimizadas a partir de un conjunto de servicios bancarios cada vez más flexible, transparente y accesible. Más allá de ofrecer buenos productos financieros, es necesario brindar experiencias que fidelicen al usuario que es cada vez más exigente y tecnológico.
Banca abierta
Otra tendencia en desarrollo es la de banca abierta, que promueve “un mejor acceso a productos financieros, interacción optimizada y menor costo en los procesos, además de promover la competitividad del sector”. Este modelo propone la apertura de datos, algoritmos y procesos, centrándose en las cuentas bancarias y pagos. En la región todavía es bastante incipiente, pero en México, Brasil, Chile y Colombia el tema está encontrando algo de empuje.
A nivel tecnológico muchos bancos están cambiando sus plataformas heredadas y buscan modernizarlas en la Nube, para poder hacer las cosas de manera más eficiente y digital. Y se espera que esto se acelere en 2022.
Al mismo tiempo se prevé que ganen preeminencia las superapps financieras, aplicaciones móviles que consolidan diferentes ofertas y servicios digitales, permitiendo a los usuarios resolver sus necesidades de manera integral. Estas soluciones ofrecerán numerosas funciones tales como enviar o recibir dinero, realizar pagos, administrar contactos como en las redes sociales y acceder a diarios y portales de noticias de finanzas, contenidos educativos, comprar regalos o jugar juegos online, todo ello sin salir de la app. De esta manera se espera que las marcas construyan relaciones más significativas con los consumidores.
Desde Baufest ofrecemos un menú de soluciones tecnológicas para la industria financiera, ayudando a las compañías del sector a brindar experiencias omnipresentes y alineadas con los propósitos de sus clientes.